本文发表在 rolia.net 枫下论坛常在这里看到有汽车保险的贴子，不乏真知灼见，也许多谬误讹传，似乎颇有予以“系统化”澄清的必要。等了许久，不见有DX跳出，本人愿意先抛一砖，期有专业人士多多INPUT。
不过特此声明，本人非相关保险协会认可人员，所提观点均属个人意见，具体条文解释请向律师，保险公司或保险经纪查询。任何人因为循本文之行为而导致任何损失，都与本人无关。
1） 法律基础：
任何保险都受相关法律监管和影响，但大概再也没有像汽车保险这样深了。这里首先有必要对相关的法律作一简单介绍。
在加拿大，三级法律都有关于汽车驾驶的规定和要求。联邦Criminal Code Of Canada列明醉酒驾驶（每1000ML血液中酒精含量800mg），拒绝提供酒精含量测试，危险驾驶导致身体伤害，出事不顾而去等行为均为刑事行为或罪行；省法律有关于交通规则，行车速度，交通标志的规定，如在ONTARIO的 Highway Traffic Act（HTA）；市法律也在其管辖范围内有相关的附例（BY-LAW），例如泊车和行通道。所有以上，并不是意味着一旦违反，车主或驾驶者会丧失所有的保险保障，哪怕此人是偷车贼，后文对此会有涉及。不同的省份有自己不同的法律，虽然在很大程度上都彼此近似。本文仅以ONTARIO为根据。
汽车保险中所涉及的法律原理有：1）疏忽 （Negligence）：疏忽就是做了一个正常人不应该做，或没有做一个正常人应该做的事。在汽车驾驶或操作时（事实上不单是驾驶）因为疏忽而导致他人身体或财产受到伤害，按Common Law 的一般原则驾驶或操作者要对此作出赔偿。具体到汽车，这个赔偿责任被延伸到车辆拥有者，比如说你借车给朋友开，你也可能会被要求对他人损失负责赔偿，所以在借车给别人开时要先对对方的车技经验有个了解。2）举证责任 （Onus of Proof）：Common Law 的一般原则是举证责任落在提诉讼或要求的一方，即要证明对方有疏忽或过错。但在汽车事故的案件中有个例外，即是涉及到行人的时候，有关法律规定在这个时候驾驶人员被首先默任是过错方，要反过来证明自己是无过错的。3）代位求偿 （Subrogation）：简单的说，保险公司在直接赔偿被保险人的损失之后，会获得其响应的权利向有责任的第三方追讨该损失。4）绝对责任（Absolute Liability）：任何保险合同都有这样那样的条件要求被保险人遵守，一旦违背，保险公司可以拒绝赔付甚至宣布保险无效。但这样一来无辜第三方可能失去补偿，因为虽然他可以直接向有过错的驾驶者或车主提出诉讼，但不一定可以得到足够的赔偿。所以有法律规定在事故发生后，保险公司不因为被保险人的行为而拒绝赔偿无辜第三方的损失，这被称为绝对责任。
LD此时发言：“你尽打擦边球，什么东西都只谈一点，法律的问题很复杂，你这样很容易误导观众。”
愚公回答：“这只是下文准备，没必要要深入，而且在篇首有云此乃管见，观众不应据此行事， 否则律师保险经纪岂不都要事业？”
2） 强制保险：（Mandatory Insurance）
在ONTARIO，以下4种保险是强制汽车保险的内容，任何车辆拥有者均须购买。
1． 第三者责任保险（Thrid Party Liability）：
俗称第三方保险。这里有必要澄清一下，常听到有DX讲自己只买了“第三方保险”，这其实不够准确，因为在ONTARIO，没有可能买这一种保险，我想他大约是在说“只买了强制保险”。第三者保险之所以强制要有，是保证车主在他人身体或财产受到伤害时有一定的赔付能力，这须通过购买保险或开具存款保证书或来证明，且这种证明要开车时“携带”，所以在保险单中付有一张几联的粉色卡片，可以撕下来随身携带，PINK CARD是在全加美统一认可的作法，警察查车时通常也会要求出示该卡。在加拿大, 除PQ外各省对此额度的最低要求均为$200,000.
2． 意外伤害赔偿（Accident Benefit）：
这是保障自己，配偶，依靠自己或配偶生活者，或其他任何在事故中受伤人员的，包括偷你车开的人（部分内容）。除了ALBERTA和四个大西洋省份，在其他各省ACCIDENT BENEFIT都是基于无过错原则的 （No-Fault Plan），即你只向你自己的保险公司索偿，其赔偿额度不受你在事故是否有过错或过错多少影响，但禁止向对方或对方的保险公司索偿，除非是就收入损失，或健康护理，或痛苦和(精神)伤害（Suffering and Pain）索赔并满足一定的条件（例外：在PQ这些权利被彻底禁止，作为“回报”，在PQ意外赔偿内容和额度被大大的丰富和提高），而这个条件相信DX们都不愿去满足，比如对痛苦和(精神)伤害 （Suffering and Pain），条件是失去双臂一下肢和一臂，或双目失明，或瘫痪，或植物人。。。
3． 直接物质赔偿（Direct Compensation – Physical Damage）：
这好象是DX们关心的重点，同时也是误解颇多的地方。这个保险有NO-FAULT的概念在里面，但绝对不是NO-FAULT PLAN。It’s an iverse说它有NO-FAULT的概念，是因为被报险人同样都只跟自己的保险公司打交道，但要在此保险下使自己的保险公司对自己的车辆作出赔偿，一定要先满足两个条件：1）事故涉及一辆或一辆以上对方车辆，且对方车辆也有保险，否则参看下文4 - Uninsured or Unidentified Motorist；如无任何对方车辆涉及，比如自己开车撞电线杆或车辆被盗，属下文之Own Damage - 自己财产损失；2）对方车辆对事故负或部分负责，既要判定责任谁属以及程度%。
举例1：
举例2：
4． Uninsured or Unidentified Motorist
3）选择保险：自己财产损失更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
不过特此声明，本人非相关保险协会认可人员，所提观点均属个人意见，具体条文解释请向律师，保险公司或保险经纪查询。任何人因为循本文之行为而导致任何损失，都与本人无关。
1） 法律基础：
任何保险都受相关法律监管和影响，但大概再也没有像汽车保险这样深了。这里首先有必要对相关的法律作一简单介绍。
在加拿大，三级法律都有关于汽车驾驶的规定和要求。联邦Criminal Code Of Canada列明醉酒驾驶（每1000ML血液中酒精含量800mg），拒绝提供酒精含量测试，危险驾驶导致身体伤害，出事不顾而去等行为均为刑事行为或罪行；省法律有关于交通规则，行车速度，交通标志的规定，如在ONTARIO的 Highway Traffic Act（HTA）；市法律也在其管辖范围内有相关的附例（BY-LAW），例如泊车和行通道。所有以上，并不是意味着一旦违反，车主或驾驶者会丧失所有的保险保障，哪怕此人是偷车贼，后文对此会有涉及。不同的省份有自己不同的法律，虽然在很大程度上都彼此近似。本文仅以ONTARIO为根据。
汽车保险中所涉及的法律原理有：1）疏忽 （Negligence）：疏忽就是做了一个正常人不应该做，或没有做一个正常人应该做的事。在汽车驾驶或操作时（事实上不单是驾驶）因为疏忽而导致他人身体或财产受到伤害，按Common Law 的一般原则驾驶或操作者要对此作出赔偿。具体到汽车，这个赔偿责任被延伸到车辆拥有者，比如说你借车给朋友开，你也可能会被要求对他人损失负责赔偿，所以在借车给别人开时要先对对方的车技经验有个了解。2）举证责任 （Onus of Proof）：Common Law 的一般原则是举证责任落在提诉讼或要求的一方，即要证明对方有疏忽或过错。但在汽车事故的案件中有个例外，即是涉及到行人的时候，有关法律规定在这个时候驾驶人员被首先默任是过错方，要反过来证明自己是无过错的。3）代位求偿 （Subrogation）：简单的说，保险公司在直接赔偿被保险人的损失之后，会获得其响应的权利向有责任的第三方追讨该损失。4）绝对责任（Absolute Liability）：任何保险合同都有这样那样的条件要求被保险人遵守，一旦违背，保险公司可以拒绝赔付甚至宣布保险无效。但这样一来无辜第三方可能失去补偿，因为虽然他可以直接向有过错的驾驶者或车主提出诉讼，但不一定可以得到足够的赔偿。所以有法律规定在事故发生后，保险公司不因为被保险人的行为而拒绝赔偿无辜第三方的损失，这被称为绝对责任。
LD此时发言：“你尽打擦边球，什么东西都只谈一点，法律的问题很复杂，你这样很容易误导观众。”
愚公回答：“这只是下文准备，没必要要深入，而且在篇首有云此乃管见，观众不应据此行事， 否则律师保险经纪岂不都要事业？”
2） 强制保险：（Mandatory Insurance）
在ONTARIO，以下4种保险是强制汽车保险的内容，任何车辆拥有者均须购买。
1． 第三者责任保险（Thrid Party Liability）：
俗称第三方保险。这里有必要澄清一下，常听到有DX讲自己只买了“第三方保险”，这其实不够准确，因为在ONTARIO，没有可能买这一种保险，我想他大约是在说“只买了强制保险”。第三者保险之所以强制要有，是保证车主在他人身体或财产受到伤害时有一定的赔付能力，这须通过购买保险或开具存款保证书或来证明，且这种证明要开车时“携带”，所以在保险单中付有一张几联的粉色卡片，可以撕下来随身携带，PINK CARD是在全加美统一认可的作法，警察查车时通常也会要求出示该卡。在加拿大, 除PQ外各省对此额度的最低要求均为$200,000.
2． 意外伤害赔偿（Accident Benefit）：
这是保障自己，配偶，依靠自己或配偶生活者，或其他任何在事故中受伤人员的，包括偷你车开的人（部分内容）。除了ALBERTA和四个大西洋省份，在其他各省ACCIDENT BENEFIT都是基于无过错原则的 （No-Fault Plan），即你只向你自己的保险公司索偿，其赔偿额度不受你在事故是否有过错或过错多少影响，但禁止向对方或对方的保险公司索偿，除非是就收入损失，或健康护理，或痛苦和(精神)伤害（Suffering and Pain）索赔并满足一定的条件（例外：在PQ这些权利被彻底禁止，作为“回报”，在PQ意外赔偿内容和额度被大大的丰富和提高），而这个条件相信DX们都不愿去满足，比如对痛苦和(精神)伤害 （Suffering and Pain），条件是失去双臂一下肢和一臂，或双目失明，或瘫痪，或植物人。。。
3． 直接物质赔偿（Direct Compensation – Physical Damage）：
这好象是DX们关心的重点，同时也是误解颇多的地方。这个保险有NO-FAULT的概念在里面，但绝对不是NO-FAULT PLAN。It’s an iverse说它有NO-FAULT的概念，是因为被报险人同样都只跟自己的保险公司打交道，但要在此保险下使自己的保险公司对自己的车辆作出赔偿，一定要先满足两个条件：1）事故涉及一辆或一辆以上对方车辆，且对方车辆也有保险，否则参看下文4 - Uninsured or Unidentified Motorist；如无任何对方车辆涉及，比如自己开车撞电线杆或车辆被盗，属下文之Own Damage - 自己财产损失；2）对方车辆对事故负或部分负责，既要判定责任谁属以及程度%。
举例1：
举例2：
4． Uninsured or Unidentified Motorist
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