本文发表在 rolia.net 枫下论坛学生贷款申请
我2001年5月初在Toronto申请college,月底参加入学测试后，拿到入学通知。6月初收到学费通知。同时我在5月底申请学生贷款(OSAP 网上申请是免费的，如果书面申请要交10加币申请费。网上申请需要你的SIN卡号码，申请完成后会建立你个人的OSAP账户，用来管理你的学生贷款。这个申请没有什么特殊的地方， 按照指南填就是了)。
一周后也就是6月初收到OSAP的通知信，要求我把移民纸复印件寄到college的financial aid office, 我立刻寄出。但此后在无任何音信，由于我手头只有几千加币，要完成3年的college学业就必须依靠贷款。几天前实在忍不住就亲自去了CENTENNIALCollege 的Financial Aid Office(在学校主楼的二层)，在说明来意后工作人员查询一下，告诉我移民纸已收到，但还需要我提供说明我的详细收入来源和生活支出。我当时觉得很奇怪，如果需要我提供这个说明，为什么不通知我？因为如果不是我忍不住跑来的话，还不知要等到何时！那个工作人员表示他也不知道原因。但对我说你可以就地写一下这个说明，不需要再跑一趟。并给我纸和笔。于是我就按照他们的要求写了一页纸，交给后，他又要我写一个声明，内容是我声明在学习期间要依靠贷款。写完后对方看了一下说我可以回去等消息，他们会用信函通知。我刚走到门口，却又被那个工作人员叫住，让我等一下。几分钟后另外一个工作人员过来，说要问几个问题。"你的收入很低如何支付学习期间生活费用？"我告诉他正是因为我的资金不足以支持我的学习，我才需要学生贷款!目前的积蓄还能支撑一段时间，但不足以支持第一个学期的生活费用。＂你所写的声明在学习期间要依靠贷款，对我们没有作用，还给你＂我立刻反问他，＂既然没有用，为什么还要我写？＂ 他说他也不知道。最后他在电脑里又查询我的信息，说有一个地方填错，我向他解释一下。最后他告诉我可以离开了，我询问我的申请情况，他表示现在无可奉告。我只好回家。我当时虽然在college的financial aid office里写了一页纸，但回来后一细想，有几个数字可能写错，另外我只是简单的将自己的收入和支出列出，而对方工作人员未有任何表示，我问他们，他们也表示现在无可奉告。可时间剩下的不多了，7月9日是交学费的最后期限,我只好先用自己的钱支付了学费。另外要经常访问OSAP网站上你的OSAP账户，如果缺少什么材料的话，会列在上面。
8月中旬收到CENTENNIAL College Financial Aid Office（在学习过程中，所有学生贷款和奖学金，助学金均同这个部门打交道） 信件，告知8月底到学校GYM里办理贷款手续(学生贷款中心现场办公)，一定要带SIN卡,个人空白支票一张(如果没有个人支票本，可以到开户银行要几张)和带照片的证件（如驾照或护照）。
8月底到学校GYM,先排队（Financial Aid Office职员接待你）出示SIN和驾照，拿到申请表格。然后再排队，学生贷款中心的职员接待你，出示SIN和驾照，把个人空白支票给他，按照他的指导填写表格即可。前后花费2个小时，主要是排队的人较多。你也可以开学后再去Financial Aid Office领取表格，不过填好后要自己去几个指定的邮局（例如Scarborough Town Center）办理第二步手续，有点麻烦。
贷款的申请过程
May 17,2001 online 申请OCAS and pay $65
May 22, 2001 入学考试
May 22,2001 online 申请 osap
May 25, 2001 send confim mail to OCAS, and send mail to financial aid office
June 01, 2001 send landing paper to financial aid office
June 20, 2001 去学校financial aid office 填写低收入声明
June 25, 2001 交学费
August 24, 2001 去college参加活动 (学校学生会组织的新生欢迎会,不仅有免费的饮料，午餐，晚餐，还发了不少例如洗发水，剃须刀，化妆品，甚至避孕套之类的东西。)
August 27, 2001 去college gym申请贷款, 但是没带空白支票
August 28, 2001 又去了一次，办完全部手续
September 1, 2001 正式开始上课
关于能拿到多少贷款
-我个人的情况是，单身，到安省正好一年，两个学期共批了9,650加币。后来由于暑假也上课， 又追加了4千多加币。
-我的一位同学已经结婚，有一小孩，到安省一年多，两个学期共批了13,650加币。
-另一位同学结婚，但没有小孩，到安省不到一年，两个学期只批了2,650加币(因此如果申请入学的时候还没有满一年，那么就绝对不要去申请OSAP,否则即便你以后满一年了，也是按照未满一年对待。我个人也非常不理解这一点，难道是惩罚？注意现在OSAP已经取消一年的限制)。
-如果夫妻有一方有专业工作 > 30,000，或有车有房的话，基本上申请不到贷款。
-由于申请贷款时，你要提供SIN卡号码以及签署一份关于贷款中心可以调查你的个人财务情况的声明，因此最好不要有什么隐瞒。
否册可能会被罚款 $25,000 加币或入狱一年。
-另外如果是单身母亲的话，无论学生贷款还是在助学金上均有优待，每年可以获得几千或更多资助，而且不用
偿还。但我不清楚具体情况。
关于贷款减免
这个贷款的减免主要指Canada-Ontario Student Opportunity Grant的Loan Forgiveness Program
能减免多少是根据你的课程长度和总贷款数额来计算的
Loan Forgiveness Level
1 term Loan forgiveness not available Loan Forgiveness not available
2 terms $6,000 $7,000
3 terms $9,000 $10,500
4 terms $12,000 $14,000
5 terms $15,000 $17,500
6 terms $18,000 $21,000
7 terms $21,000 $24,500
8 terms $24,000 $28,000
For each additional term add $3,000 For each additional term add $3,000 For each additional term add $3,500
这个减免无需申请，每年夏秋之交教育部（注意不是OSAP）发信给你，要审核上一年度的贷款啦，你只需要核对你的地址和贷款数额是否
正确，其他的不用管。教育部主要通过加拿大税务局来核对你上一年的收入大约在冬季的时候，教育部会再发信给你，告知经过审核给你减了多少贷款，他们会通知OSAP相应的降低你的偿还额。
一定有朋友会问--“如何得到较多的减免额？”
简单的讲就一句话：你的贷款越多， 而收入越少，得到的减免额就越大。反之，就少。
这有几个例子：
--我自己，总贷款额$27,xxx.xx 总共的减免额+奖学金有$6,xxx.xx 因此最后需要还20,xxx.xx
--朋友，夫妻带一小孩，男的打现金工，女的上学，一年贷款近两万，给免了八千多。两年就是一万七左右。
我自己的贷款减免经历
Sep. 2003
收到Ministry of training, Colleges and Universities的来信，要审核2001-2002年的学生贷款和我的收入情况，来进行贷款的减免。，
March , 2003
收到Ministry of training, Colleges and Universities的来信， 告知审核了2001-2002年的学生贷款后，决定我的Student Opportunity Grant
数额是5xx.xx 这个数字完全出乎我的意料，因为我在2001-2002年贷款总额在一万三左右，因此应该得到三千左右的减免啊。
April , 2003
我发信给Ministry of training, Colleges and Universities要求重新审核2001-2002年的学生贷款减免。
July , 2003
到七月初还没有收到任何回音，只好再发信给Ministry of training, Colleges and Universities。
August, 2003
终于收到回信，但是被拒绝给与更多的学生贷款减免。原因是我提供2001年的收入资料和OSAP掌握的不符，认为我少报了3,500加币的收入！
但实际情况是：
2001我在A公司工作一段时间，老板发现金给我，说这是合同工没有T4。2002年3月报税的时候我还是将在A公司工作时的收入--3,500加币申报（申报到other income一栏）。但就在我寄出税表两天后，A公司的T4A也到了。我只好将这张T4A也寄往税务局(地址 Sudbury Tax Services Office, 不在多伦多)但附信说明这只是附一个证明，不能再累计到我的2001年收入里去。6月中旬收到税务局来信告知将这张T4A上的3,500加币收入再计算到2001年收入里去！要我退给税务局75加币(要在6月30日前交否则罚款)。于是我写了一封长信详细说明了前因后果，指出这是由于A公司的原因导致我两次寄信，这张晚到的T4A不能再累计到2001年的收入--我已经申报了（当然为了避免罚款我先交了75加币给税务局但附信说明只是担心处理过程较长才预先交，并不意味我承认有错）。两个多月过去，昨天收到税务局来信，让我哭笑不得--“经过税务局复查，认定我在A公司有收入3500加币，因此2001年的收入不于调整！”但这是牛头不对马嘴啊，我并没有隐瞒在A公司的收入啊。于是我在接下来的几个月内与税务局交涉数次，终于将这个错误纠正了过来。并且及时通知了OSAP更新我的信息。
我猜测可能是OSAP没有及时更新我的信息，所以Ministry of training, Colleges and Universities在审核我2001年的收入资料， 发现比原先多了3,500加币，因此调整我的贷款减免额。
于是我再一次发信给Ministry of training, Colleges and Universities， 详细说明了收入不符的原因是加拿大税务局一手造成的，不是我有意隐瞒，再一次强烈要求重新审核2001-2002年的学生贷款减免，将10,500以上的学生贷款减免。
Sep, 2003
两年过去了，我完成所有课程，以荣誉学生身份毕业。
一晃几个月又过去了。Ministry of training, Colleges and Universities像是进入了冬眠，了无音信。
Jan., 2004
毕业四个月后即2004年一月底收到National Student Loans Service Centre(网址 www.canlearn.ca 电话1-888-815-4514)的来信-“Student Loan Repayment Notice, Consolidated Student Loan Agreement and Repayment Form”。 告之三月一日起开始还款，要求在2月25日前签署并寄回Consolidated Student Loan Agreement and Repayment Form，我的贷款总额是$24,xxx.xx (3000加币的千禧年奖学金未计算在内)利息6.75% 114个月的还款期，每月还287.xx 从我毕业(Sep. 1 2003)起到2004年3月31日的利息是$7xx.xx
由此可见，OSAP的利息的确很高， 借两万，将来就要还三万多。
由于当时虽然找到一份工作但是收入较低（只有十来块钱每小时）， 所以我只好先申请Interest Relief Program。 这个Program是帮助没有收入或低收入的学生延期还款，每次是六个月，最长可以申请五年，Interest Relief期间由政府帮你付利息， 你暂时不用还款。
申请方法很简单
1 打电话给National Student Loans Service Centre(电话1-888-815-4514)，告诉客服代表，你要申请Interest Relief Program。
2 客服代表在确认你当前的地址和电话后，一般会问你几个问题：
--是否一直居住在加拿大？
--是否有计划离开加拿大？（申请Interest Relief Program, 要求人在加拿大，除非你做海外CO-OP或是海外驻军一类的工作）
--最近的收入情况？（如实讲就是了）
3 一周内寄Interest Relief Program Form给你， 你填好并附上最近三个月的收入证明（如工资单）寄回即可。如果没有收入，要说明是如何生活的，如何支付生活费用的。
Feb. 6, 2004
收到Interest Relief的form, 里面专门有一个form关于每月还款额和每月收入的相互关系，也就是说只有在一定收入之下，才有申请Interest Relief的资格。
注意在寄回Interest Relief Program Form给National Student Loans Service Centre时候，要先签署并寄回Consolidated Student Loan Agreement and Repayment Form。也就是说你要先同意偿还全部学生贷款，然后才给你Interest Relief。
Feb. 18, 2004
支付头六个月利息 $7xx.xx
March 2, 2004
Interest Relief 被批准，从March 1, 2004到Aug. 31, 2004
每次六个月，最长60个月，主要根据你的收入情况来批准，没收入肯定批准，有收入但低于一定标准也会批准。
March 16, 2004
我再一次寄信给Ministry of training, Colleges and Universities， 再一次要求重新审核2001-2002年的学生贷款减免，将10,500以上的学生贷款减免。
August 9, 2004
第二次申请 Interesting relief
Sep 13, 2004
Interest Relief 被批准，从Sep. 1, 2004到Feb. 28, 2005 。 这也是我最后一次申请了(在这以后，我的收入超过申请Interest Relief 的收入标准)。
Oct. 31, 2004
收到Ministry of training, Colleges and Universities的来信， 告知审核了2002-2003年的学生贷款后，决定我的Student Opportunity Grant
数额是4xx.xx 这个数字是正确的，因为我在2002-2003年拿过3000加币的千禧年奖学金。但是2001-2002年的Student Opportunity Grant 还是没有结果, 让人不由得长叹几声。
Dec. 8, 2004
收到Ministry of training, Colleges and Universities的来信， 告知已经重新调整了我2001-2002年的Student Opportunity Grant， 但是并没有告知具体的减免额。
不容易啊， 交涉了20个月，总算有了结果。这就是加拿大的办事效率--“什么事情都不要着急，慢慢来”。
从Dec. 2004 到Jan. 2005，每周都在OSAP网站上查询减免额，但是一直没有显示。
Jan. 12, 2005
终于在OSAP网站查到又给减免了2450 ：-）
这样，我的贷款总偿还额为20,xxx.xx 原先是27,xxx.xx
关于贷款偿还
-如果毕业了，且找到了工作，如果条件允许的话最好立即就还，且是全部的还，因为贷款的利息是从你不注册的那一天开始计息的，且利息比买房贷款的利息还高。如果毕业了，没有找到工作，可以向政府申请免贷款利息，申请一次如果政府同意了，可以有效半年，半年以后如果还没有找到工作，可以继续申请。贷款的利息是可以抵税，但不是抵100%的。 记住贷款的利息是从不注册的那一天开始记的，不是毕业半年以后。
-家里另一个人打工是不影响的，因为如果你没有找到专业工作，在打工，年收入在一定数目以下，政府仍然是认为你没有找到工作，也是可以申请的。打个电话给STUDENT LOAN的服务机构吧，就是TOLL FREE的电话，他们会很耐心的回答你的。
-去银行问, 他们可以提供LINE OFＣＲＥＤＩＴ， 利率要低０．５％．比如一共有27,000要还. 读了3年书, 就欠了很多, 苦啊!
LINE OFＣＲＥＤＩＴ 可以申请到１５，０００元左右， 自己可以还１００００左右，这样可以把ＯＳＡＰ先还清，然后还银行的．银行的还款比较灵活．风险是，银行的贷款是浮动的，现在少0.5%，但可能过一段时间会多出去。
-可能有朋友要问--“如果申请Interest Relief Program已经五年了，还是不能偿还贷款，怎么办？”
先申请Debt Reduction ， 符合条件的话，可以一次性减免$10,000 or 50 percent的学生贷款。
如果还不能偿还贷款的话， 那估计要申请破产了。但是破产不能免掉所有债务，student loan 就是属于不可免的债务。贷款机构可以强行从你的账户上划账。只有在毕业10年后才可能考虑免除你的贷款。如果还款有困难，可以申请暂缓repay。这期间的利息可以有政府帮你付。死赖不还，不仅自己的信用彻底破产，而且，小心追债公司上门！或者法庭可以查封你的个人财产（如果你能还故意不还）。
--关于议论纷纷的毕业后回中国或区其他国家，一走了之，完全不偿还贷款的做法。
我认为是不明智的。首先大多数人的贷款在3-4万之间，并不是很多，即便打labor工，也能还得起。其次，一走了之的后果是--你永远不返回
加拿大，不能用信用卡，不能再申请任何贷款，在信用局留下坏纪录（在加拿大有些工作是要查你的信用记录）等等。最后，这是个信用问题，如果习惯于这样不负责任的一走了之，那么以后做其他事情估计也会习惯成自然，到头来倒霉的仍是自己。
网友的还款经历
我们是贷了三万多点的款，一半是联邦的，一半是省里的（我们是从BC省 贷的款，虽然是到安省去上学，但是因为在BC省住满了一年，算BC的居民），我先生是上的两年的MASTER，运气不算太差，毕业前两个月找到了一份工作（如果没找到工作也就不毕业了），于是全家MOVE到另一个省。其实和大多数中国人一样，我们也没有用到贷款，MASTER是有资助的，TA+RA。且我也打一份PART-TIME的工。毕业了，觉得有债在身上总是一个事，就全还了吧。于是在安顿下来，装了电话以后，开始联系还贷款。等我安顿下来是9月12日，我打的第一个电话，给联邦，我被告知需要还除了本金以外的款以外，还有利息20多元，并且说如果我用邮寄办法寄支票的话，要到四天以后才能到达，就又给了我一个数目。我说我会寄快递，预计是会快一到两天。我就PAY到9月15日的利息，利息是6%，比贷款买房的利息还要高。再到BC省的，回答内容也一样，仍然是本金加利息。联邦+省贷款，我共需PAY 60多元的利息。我接到这个信息以后，立刻给我先生的己经找到工作的同学打电话，他的同学在还贷款的过程中也迂到了同样的问题（! 他的同学是在安省贷的省款）。 今年2月份我接到了REDEIPT，关于报税目的的正式通知，关于利息抵税的。我先生说15%可以抵税（不是全部的！！！） 我是这么理解的，从9月份开学的哪一天，政府发现我们没有注册，于是开始计息的。
我的还款经历
Jan. 17, 2005
收到NSLSC的利息抵税的form，仔细看过后发现只有你自己支付的利息才能抵税，而你申请Interest Relief期间，政府替你支付的利息是不能
够抵税的。由于我的收入已经超过了申请Interest Relief 的收入标准， 再加上又减免近2, 500贷款，我仔细考虑后决定一次性全部还完。查看过NSLSC网站后，得知可以用支票，online bank转账和lump sum payment 传真。我比较过后，还是选择用lump sum payment 传真。
注意，现在NSLSC 网站已经改为One-time Debit Form，具体操作清参阅以下连接
http://canlearn.ca/nslsc/repay/On/nlRepCSL.cfm?LANGNSLSC=en&IT=PUBLIC&row=6
Feb. 21, 2005
传真 lump sum payment to NSLSC-- $20,xxx.xx
Feb. 24, 2005
NSLSC客服代表打电话给我， 告知只有在lump sum payment letter亲自签名（我当时用电脑直接发传真，签名是输入进去的，不是手签。）才有效，要求再传真一次。
Feb. 25, 2005
再一次传真 lump sum payment with 个人签名 to NSLSC
Mar. 01, 2005
在CIBC online bank上查到NSLSC已经划走 $20,xxx.xx 心痛啊 ：-(
Mar. 05, 2005
打电话给 NSLSC ，得到确认学生贷款已经全部偿还完。
Mar. 09, 2005
收到confirm letter from NSLSC--“Your Canada-Ontario Integrated Student Loan has been paid in full”
那一天好开心，按照一句中国话来说就是--“无债一身轻” 。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
我2001年5月初在Toronto申请college,月底参加入学测试后，拿到入学通知。6月初收到学费通知。同时我在5月底申请学生贷款(OSAP 网上申请是免费的，如果书面申请要交10加币申请费。网上申请需要你的SIN卡号码，申请完成后会建立你个人的OSAP账户，用来管理你的学生贷款。这个申请没有什么特殊的地方， 按照指南填就是了)。
一周后也就是6月初收到OSAP的通知信，要求我把移民纸复印件寄到college的financial aid office, 我立刻寄出。但此后在无任何音信，由于我手头只有几千加币，要完成3年的college学业就必须依靠贷款。几天前实在忍不住就亲自去了CENTENNIALCollege 的Financial Aid Office(在学校主楼的二层)，在说明来意后工作人员查询一下，告诉我移民纸已收到，但还需要我提供说明我的详细收入来源和生活支出。我当时觉得很奇怪，如果需要我提供这个说明，为什么不通知我？因为如果不是我忍不住跑来的话，还不知要等到何时！那个工作人员表示他也不知道原因。但对我说你可以就地写一下这个说明，不需要再跑一趟。并给我纸和笔。于是我就按照他们的要求写了一页纸，交给后，他又要我写一个声明，内容是我声明在学习期间要依靠贷款。写完后对方看了一下说我可以回去等消息，他们会用信函通知。我刚走到门口，却又被那个工作人员叫住，让我等一下。几分钟后另外一个工作人员过来，说要问几个问题。"你的收入很低如何支付学习期间生活费用？"我告诉他正是因为我的资金不足以支持我的学习，我才需要学生贷款!目前的积蓄还能支撑一段时间，但不足以支持第一个学期的生活费用。＂你所写的声明在学习期间要依靠贷款，对我们没有作用，还给你＂我立刻反问他，＂既然没有用，为什么还要我写？＂ 他说他也不知道。最后他在电脑里又查询我的信息，说有一个地方填错，我向他解释一下。最后他告诉我可以离开了，我询问我的申请情况，他表示现在无可奉告。我只好回家。我当时虽然在college的financial aid office里写了一页纸，但回来后一细想，有几个数字可能写错，另外我只是简单的将自己的收入和支出列出，而对方工作人员未有任何表示，我问他们，他们也表示现在无可奉告。可时间剩下的不多了，7月9日是交学费的最后期限,我只好先用自己的钱支付了学费。另外要经常访问OSAP网站上你的OSAP账户，如果缺少什么材料的话，会列在上面。
8月中旬收到CENTENNIAL College Financial Aid Office（在学习过程中，所有学生贷款和奖学金，助学金均同这个部门打交道） 信件，告知8月底到学校GYM里办理贷款手续(学生贷款中心现场办公)，一定要带SIN卡,个人空白支票一张(如果没有个人支票本，可以到开户银行要几张)和带照片的证件（如驾照或护照）。
8月底到学校GYM,先排队（Financial Aid Office职员接待你）出示SIN和驾照，拿到申请表格。然后再排队，学生贷款中心的职员接待你，出示SIN和驾照，把个人空白支票给他，按照他的指导填写表格即可。前后花费2个小时，主要是排队的人较多。你也可以开学后再去Financial Aid Office领取表格，不过填好后要自己去几个指定的邮局（例如Scarborough Town Center）办理第二步手续，有点麻烦。
贷款的申请过程
May 17,2001 online 申请OCAS and pay $65
May 22, 2001 入学考试
May 22,2001 online 申请 osap
May 25, 2001 send confim mail to OCAS, and send mail to financial aid office
June 01, 2001 send landing paper to financial aid office
June 20, 2001 去学校financial aid office 填写低收入声明
June 25, 2001 交学费
August 24, 2001 去college参加活动 (学校学生会组织的新生欢迎会,不仅有免费的饮料，午餐，晚餐，还发了不少例如洗发水，剃须刀，化妆品，甚至避孕套之类的东西。)
August 27, 2001 去college gym申请贷款, 但是没带空白支票
August 28, 2001 又去了一次，办完全部手续
September 1, 2001 正式开始上课
关于能拿到多少贷款
-我个人的情况是，单身，到安省正好一年，两个学期共批了9,650加币。后来由于暑假也上课， 又追加了4千多加币。
-我的一位同学已经结婚，有一小孩，到安省一年多，两个学期共批了13,650加币。
-另一位同学结婚，但没有小孩，到安省不到一年，两个学期只批了2,650加币(因此如果申请入学的时候还没有满一年，那么就绝对不要去申请OSAP,否则即便你以后满一年了，也是按照未满一年对待。我个人也非常不理解这一点，难道是惩罚？注意现在OSAP已经取消一年的限制)。
-如果夫妻有一方有专业工作 > 30,000，或有车有房的话，基本上申请不到贷款。
-由于申请贷款时，你要提供SIN卡号码以及签署一份关于贷款中心可以调查你的个人财务情况的声明，因此最好不要有什么隐瞒。
否册可能会被罚款 $25,000 加币或入狱一年。
-另外如果是单身母亲的话，无论学生贷款还是在助学金上均有优待，每年可以获得几千或更多资助，而且不用
偿还。但我不清楚具体情况。
关于贷款减免
这个贷款的减免主要指Canada-Ontario Student Opportunity Grant的Loan Forgiveness Program
能减免多少是根据你的课程长度和总贷款数额来计算的
Loan Forgiveness Level
1 term Loan forgiveness not available Loan Forgiveness not available
2 terms $6,000 $7,000
3 terms $9,000 $10,500
4 terms $12,000 $14,000
5 terms $15,000 $17,500
6 terms $18,000 $21,000
7 terms $21,000 $24,500
8 terms $24,000 $28,000
For each additional term add $3,000 For each additional term add $3,000 For each additional term add $3,500
这个减免无需申请，每年夏秋之交教育部（注意不是OSAP）发信给你，要审核上一年度的贷款啦，你只需要核对你的地址和贷款数额是否
正确，其他的不用管。教育部主要通过加拿大税务局来核对你上一年的收入大约在冬季的时候，教育部会再发信给你，告知经过审核给你减了多少贷款，他们会通知OSAP相应的降低你的偿还额。
一定有朋友会问--“如何得到较多的减免额？”
简单的讲就一句话：你的贷款越多， 而收入越少，得到的减免额就越大。反之，就少。
这有几个例子：
--我自己，总贷款额$27,xxx.xx 总共的减免额+奖学金有$6,xxx.xx 因此最后需要还20,xxx.xx
--朋友，夫妻带一小孩，男的打现金工，女的上学，一年贷款近两万，给免了八千多。两年就是一万七左右。
我自己的贷款减免经历
Sep. 2003
收到Ministry of training, Colleges and Universities的来信，要审核2001-2002年的学生贷款和我的收入情况，来进行贷款的减免。，
March , 2003
收到Ministry of training, Colleges and Universities的来信， 告知审核了2001-2002年的学生贷款后，决定我的Student Opportunity Grant
数额是5xx.xx 这个数字完全出乎我的意料，因为我在2001-2002年贷款总额在一万三左右，因此应该得到三千左右的减免啊。
April , 2003
我发信给Ministry of training, Colleges and Universities要求重新审核2001-2002年的学生贷款减免。
July , 2003
到七月初还没有收到任何回音，只好再发信给Ministry of training, Colleges and Universities。
August, 2003
终于收到回信，但是被拒绝给与更多的学生贷款减免。原因是我提供2001年的收入资料和OSAP掌握的不符，认为我少报了3,500加币的收入！
但实际情况是：
2001我在A公司工作一段时间，老板发现金给我，说这是合同工没有T4。2002年3月报税的时候我还是将在A公司工作时的收入--3,500加币申报（申报到other income一栏）。但就在我寄出税表两天后，A公司的T4A也到了。我只好将这张T4A也寄往税务局(地址 Sudbury Tax Services Office, 不在多伦多)但附信说明这只是附一个证明，不能再累计到我的2001年收入里去。6月中旬收到税务局来信告知将这张T4A上的3,500加币收入再计算到2001年收入里去！要我退给税务局75加币(要在6月30日前交否则罚款)。于是我写了一封长信详细说明了前因后果，指出这是由于A公司的原因导致我两次寄信，这张晚到的T4A不能再累计到2001年的收入--我已经申报了（当然为了避免罚款我先交了75加币给税务局但附信说明只是担心处理过程较长才预先交，并不意味我承认有错）。两个多月过去，昨天收到税务局来信，让我哭笑不得--“经过税务局复查，认定我在A公司有收入3500加币，因此2001年的收入不于调整！”但这是牛头不对马嘴啊，我并没有隐瞒在A公司的收入啊。于是我在接下来的几个月内与税务局交涉数次，终于将这个错误纠正了过来。并且及时通知了OSAP更新我的信息。
我猜测可能是OSAP没有及时更新我的信息，所以Ministry of training, Colleges and Universities在审核我2001年的收入资料， 发现比原先多了3,500加币，因此调整我的贷款减免额。
于是我再一次发信给Ministry of training, Colleges and Universities， 详细说明了收入不符的原因是加拿大税务局一手造成的，不是我有意隐瞒，再一次强烈要求重新审核2001-2002年的学生贷款减免，将10,500以上的学生贷款减免。
Sep, 2003
两年过去了，我完成所有课程，以荣誉学生身份毕业。
一晃几个月又过去了。Ministry of training, Colleges and Universities像是进入了冬眠，了无音信。
Jan., 2004
毕业四个月后即2004年一月底收到National Student Loans Service Centre(网址 www.canlearn.ca 电话1-888-815-4514)的来信-“Student Loan Repayment Notice, Consolidated Student Loan Agreement and Repayment Form”。 告之三月一日起开始还款，要求在2月25日前签署并寄回Consolidated Student Loan Agreement and Repayment Form，我的贷款总额是$24,xxx.xx (3000加币的千禧年奖学金未计算在内)利息6.75% 114个月的还款期，每月还287.xx 从我毕业(Sep. 1 2003)起到2004年3月31日的利息是$7xx.xx
由此可见，OSAP的利息的确很高， 借两万，将来就要还三万多。
由于当时虽然找到一份工作但是收入较低（只有十来块钱每小时）， 所以我只好先申请Interest Relief Program。 这个Program是帮助没有收入或低收入的学生延期还款，每次是六个月，最长可以申请五年，Interest Relief期间由政府帮你付利息， 你暂时不用还款。
申请方法很简单
1 打电话给National Student Loans Service Centre(电话1-888-815-4514)，告诉客服代表，你要申请Interest Relief Program。
2 客服代表在确认你当前的地址和电话后，一般会问你几个问题：
--是否一直居住在加拿大？
--是否有计划离开加拿大？（申请Interest Relief Program, 要求人在加拿大，除非你做海外CO-OP或是海外驻军一类的工作）
--最近的收入情况？（如实讲就是了）
3 一周内寄Interest Relief Program Form给你， 你填好并附上最近三个月的收入证明（如工资单）寄回即可。如果没有收入，要说明是如何生活的，如何支付生活费用的。
Feb. 6, 2004
收到Interest Relief的form, 里面专门有一个form关于每月还款额和每月收入的相互关系，也就是说只有在一定收入之下，才有申请Interest Relief的资格。
注意在寄回Interest Relief Program Form给National Student Loans Service Centre时候，要先签署并寄回Consolidated Student Loan Agreement and Repayment Form。也就是说你要先同意偿还全部学生贷款，然后才给你Interest Relief。
Feb. 18, 2004
支付头六个月利息 $7xx.xx
March 2, 2004
Interest Relief 被批准，从March 1, 2004到Aug. 31, 2004
每次六个月，最长60个月，主要根据你的收入情况来批准，没收入肯定批准，有收入但低于一定标准也会批准。
March 16, 2004
我再一次寄信给Ministry of training, Colleges and Universities， 再一次要求重新审核2001-2002年的学生贷款减免，将10,500以上的学生贷款减免。
August 9, 2004
第二次申请 Interesting relief
Sep 13, 2004
Interest Relief 被批准，从Sep. 1, 2004到Feb. 28, 2005 。 这也是我最后一次申请了(在这以后，我的收入超过申请Interest Relief 的收入标准)。
Oct. 31, 2004
收到Ministry of training, Colleges and Universities的来信， 告知审核了2002-2003年的学生贷款后，决定我的Student Opportunity Grant
数额是4xx.xx 这个数字是正确的，因为我在2002-2003年拿过3000加币的千禧年奖学金。但是2001-2002年的Student Opportunity Grant 还是没有结果, 让人不由得长叹几声。
Dec. 8, 2004
收到Ministry of training, Colleges and Universities的来信， 告知已经重新调整了我2001-2002年的Student Opportunity Grant， 但是并没有告知具体的减免额。
不容易啊， 交涉了20个月，总算有了结果。这就是加拿大的办事效率--“什么事情都不要着急，慢慢来”。
从Dec. 2004 到Jan. 2005，每周都在OSAP网站上查询减免额，但是一直没有显示。
Jan. 12, 2005
终于在OSAP网站查到又给减免了2450 ：-）
这样，我的贷款总偿还额为20,xxx.xx 原先是27,xxx.xx
关于贷款偿还
-如果毕业了，且找到了工作，如果条件允许的话最好立即就还，且是全部的还，因为贷款的利息是从你不注册的那一天开始计息的，且利息比买房贷款的利息还高。如果毕业了，没有找到工作，可以向政府申请免贷款利息，申请一次如果政府同意了，可以有效半年，半年以后如果还没有找到工作，可以继续申请。贷款的利息是可以抵税，但不是抵100%的。 记住贷款的利息是从不注册的那一天开始记的，不是毕业半年以后。
-家里另一个人打工是不影响的，因为如果你没有找到专业工作，在打工，年收入在一定数目以下，政府仍然是认为你没有找到工作，也是可以申请的。打个电话给STUDENT LOAN的服务机构吧，就是TOLL FREE的电话，他们会很耐心的回答你的。
-去银行问, 他们可以提供LINE OFＣＲＥＤＩＴ， 利率要低０．５％．比如一共有27,000要还. 读了3年书, 就欠了很多, 苦啊!
LINE OFＣＲＥＤＩＴ 可以申请到１５，０００元左右， 自己可以还１００００左右，这样可以把ＯＳＡＰ先还清，然后还银行的．银行的还款比较灵活．风险是，银行的贷款是浮动的，现在少0.5%，但可能过一段时间会多出去。
-可能有朋友要问--“如果申请Interest Relief Program已经五年了，还是不能偿还贷款，怎么办？”
先申请Debt Reduction ， 符合条件的话，可以一次性减免$10,000 or 50 percent的学生贷款。
如果还不能偿还贷款的话， 那估计要申请破产了。但是破产不能免掉所有债务，student loan 就是属于不可免的债务。贷款机构可以强行从你的账户上划账。只有在毕业10年后才可能考虑免除你的贷款。如果还款有困难，可以申请暂缓repay。这期间的利息可以有政府帮你付。死赖不还，不仅自己的信用彻底破产，而且，小心追债公司上门！或者法庭可以查封你的个人财产（如果你能还故意不还）。
--关于议论纷纷的毕业后回中国或区其他国家，一走了之，完全不偿还贷款的做法。
我认为是不明智的。首先大多数人的贷款在3-4万之间，并不是很多，即便打labor工，也能还得起。其次，一走了之的后果是--你永远不返回
加拿大，不能用信用卡，不能再申请任何贷款，在信用局留下坏纪录（在加拿大有些工作是要查你的信用记录）等等。最后，这是个信用问题，如果习惯于这样不负责任的一走了之，那么以后做其他事情估计也会习惯成自然，到头来倒霉的仍是自己。
网友的还款经历
我们是贷了三万多点的款，一半是联邦的，一半是省里的（我们是从BC省 贷的款，虽然是到安省去上学，但是因为在BC省住满了一年，算BC的居民），我先生是上的两年的MASTER，运气不算太差，毕业前两个月找到了一份工作（如果没找到工作也就不毕业了），于是全家MOVE到另一个省。其实和大多数中国人一样，我们也没有用到贷款，MASTER是有资助的，TA+RA。且我也打一份PART-TIME的工。毕业了，觉得有债在身上总是一个事，就全还了吧。于是在安顿下来，装了电话以后，开始联系还贷款。等我安顿下来是9月12日，我打的第一个电话，给联邦，我被告知需要还除了本金以外的款以外，还有利息20多元，并且说如果我用邮寄办法寄支票的话，要到四天以后才能到达，就又给了我一个数目。我说我会寄快递，预计是会快一到两天。我就PAY到9月15日的利息，利息是6%，比贷款买房的利息还要高。再到BC省的，回答内容也一样，仍然是本金加利息。联邦+省贷款，我共需PAY 60多元的利息。我接到这个信息以后，立刻给我先生的己经找到工作的同学打电话，他的同学在还贷款的过程中也迂到了同样的问题（! 他的同学是在安省贷的省款）。 今年2月份我接到了REDEIPT，关于报税目的的正式通知，关于利息抵税的。我先生说15%可以抵税（不是全部的！！！） 我是这么理解的，从9月份开学的哪一天，政府发现我们没有注册，于是开始计息的。
我的还款经历
Jan. 17, 2005
收到NSLSC的利息抵税的form，仔细看过后发现只有你自己支付的利息才能抵税，而你申请Interest Relief期间，政府替你支付的利息是不能
够抵税的。由于我的收入已经超过了申请Interest Relief 的收入标准， 再加上又减免近2, 500贷款，我仔细考虑后决定一次性全部还完。查看过NSLSC网站后，得知可以用支票，online bank转账和lump sum payment 传真。我比较过后，还是选择用lump sum payment 传真。
注意，现在NSLSC 网站已经改为One-time Debit Form，具体操作清参阅以下连接
http://canlearn.ca/nslsc/repay/On/nlRepCSL.cfm?LANGNSLSC=en&IT=PUBLIC&row=6
Feb. 21, 2005
传真 lump sum payment to NSLSC-- $20,xxx.xx
Feb. 24, 2005
NSLSC客服代表打电话给我， 告知只有在lump sum payment letter亲自签名（我当时用电脑直接发传真，签名是输入进去的，不是手签。）才有效，要求再传真一次。
Feb. 25, 2005
再一次传真 lump sum payment with 个人签名 to NSLSC
Mar. 01, 2005
在CIBC online bank上查到NSLSC已经划走 $20,xxx.xx 心痛啊 ：-(
Mar. 05, 2005
打电话给 NSLSC ，得到确认学生贷款已经全部偿还完。
Mar. 09, 2005
收到confirm letter from NSLSC--“Your Canada-Ontario Integrated Student Loan has been paid in full”
那一天好开心，按照一句中国话来说就是--“无债一身轻” 。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net