本文发表在 rolia.net 枫下论坛现在越来越多的人借助贷款方式购买汽车，成为拥有汽车一族。在我以前的文章中已经介绍了如何选购不同车型，以及购买新旧汽车应该注意的问题。但我一直没有涉及有关贷款的问题，主要是我个人顾虑较多，不愿意因此得罪太多的业内同行。可是有许多朋友不停打电话告诉我，他得到了车行如何大的折扣，但当他确定选择贷款方式购车后，经过核算，才发现自己付出的价格远远高于车行承诺的价格，这主要是车行和汽车销售员缺乏职业道德，欺骗顾客所至。本文主要是要告诉大家如何在选择贷款计划，保护自己的利益。
贷款购车的方式有许多种，一般讲无论是新车还是旧车均可以通过贷款方式购买。目前大家比较熟悉和普遍采用的是借贷购车(FANANCING)和先租后买(LEASE)。当然还有其它一些方式，例如，银行保值回购贷款，重建信用贷款计划，高风险、高利率贷款计划等等，这些并不是本文要涉及的重点。
许多人不知道FANANCING和LEASE的区别，很难确定采用何种贷款方式。FANANCING是指顾客为了购买车辆向原厂或是银行借款同时缴付利息，顾客有权选择缴付部分首期或是零首期，车辆所有权从取车之日始就属于顾客。LEASE是顾客选择以租赁车辆的方式拥有汽车，待租期期满后决定是否购买该车，租赁款额一般是车辆标价的40%-55%(四年期)，车辆所有权在租赁期间仍属于厂家。到底是哪一种方式好呢？实际上应该以购车目的来决定，我个人对LEASE是持保留态度的，因为相对于FANANCING来讲，厂家和金融机构通过LEASE赚取更多的利润(约多2000-3000元)。实际上有三种情况可以考虑LEASE：1) 拥有自己的生意或是自雇人士，可以通过LEASE退税。2) 收入较低，每月供款受到限制，不得不采用LEASE。3) 不以拥有该车为目的，希望每三或是四年更换车辆，LEASE倒是一个好的计划。我不推荐LEASE的另外一个原因是LEASE的每月供款的计算方式很复杂，其中有太多的欺骗性和陷井。本文主要介绍如何计算每月供款和车行各种行销技巧，以及应对策略。
对于采取FANANCING方式的朋友，如果您拥有一定的数学知识，一般讲车行很难做手脚。许多销售员会告诉客人一个较低的价位，使顾客签署下合同，当顾客选择贷款方式购车时，再利用每月供款数额将价位提升，实际上这是违法行为。我能够提供给大家的是计算每月供款的简单方法。首先，当您准备签署合同时要清楚真正的总价格(TOTAL PRICE)，包括车价、运输费、取车费、各种杂费、管理费、注册费、PST、GST等，如果您不计划交付首期款的话，这个数额就是您的贷款额。如果您选择交付首期，贷款额自然就降低，每月供款就少。为了避免蒙受损失，在签署合同前，您可以用以下公式简单核算每月供款：
[(贷款额x利率x贷款年限的一半)+贷款额]/(年限x12月)=每月供款 (在此数字上加2.5，即是真正的供款)。例如，贷款额$10000，四年贷款期限，利率5.9%，则计算如下：
[(10000x5.9%x4/2)+10000]/(4x12)=232.91(+2.5=235.41) , 这 235.41 就是月供款。
对于采用LEASE(先租后买)的朋友，在签署合同前一定加倍警醒，无论车行许诺何等价格，自己一定要亲自核算每月供款。LEASE的计算方法很复杂，其中的陷井重重，请按以下方法进行核算，以保护自己的合法权益：
1)首先要确定负债数额(CAP COST)。如果车行承诺给您某种价格，一定要问清税前价格，税前价格加上运输费、管理费、空调税、油税等所有杂费，就成为您的实际负债数额。
2)必须知道租赁后剩余价值(BUY BACK VALUE)。
3)要求汽车销售员告知LEASE利率，一般讲LEASE的利率会比FANANCING较高。
4)在核算时应以零首期为基本，许多销售员反复动员顾客投入首期，实际上得不偿失，因为LEASE的每月供款数额本身已经较低，不需要再投入首期降低月供款额。投入首期只是保证能够较顺利获得贷款审核，或是便于车行重新核算月供款，以提升价格。如果车行一定要求您投入首期，您一定要按本文的方法重新核算每月供款。
5)计算分以下几步进行：
A：负债数额(CAP COST)减租赁后剩余价值=租赁成本数额
B：运用与FANANCING同样的方法，先计算出租赁成本月供，即：
[(租赁成本数额x利率x贷款年限的一半)+ 租赁成本数额]/(年限x12月)=租赁成本月供
C：计算每月租赁后剩余价值成本，
[(租赁后剩余价值成本x利率x贷款年限)+贷款额]/(年限x12月)=每月租赁后剩余价值成本
请注意此项计算方法与FANANCING不完全相同，贷款年限不用除以2。
D：将B与C相加就是实际LEASE的每月供款额，当然还要加上PST、GST。
6)在明确每月供款数额后，还要明确取车时的费用。一般讲，在取车时车行只能收取您第一个月供款、安全保证金(相当于月供款数额，此款项在租赁期满后将归还给顾客)、注册费($36-$52)。实际上许多车行均在此加收更多的额外费用，如果出现此情况您可以拒绝签署合同。
实际情况比我文章中介绍的要复杂得多，尤其是大部分移民在语言上还有距离，在沟通不是很清楚的情况下，很容易顾此失彼，产生误解，造成自己的损失和不便。因此，我可以提醒的是一定要能够明白沟通，购买汽车不同于购买衣物，如果自己并不特别清楚，切忌草率签署合同，无论销售员如何对您施加压力，一定按自己的方法逐步进行。在确定要签署合同时，一定要求一份复印件标明车行承诺的价格和合同成立的条件，这样一旦车行想在核算每月供款时做手脚，顾客可以以此讨回公道。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
贷款购车的方式有许多种，一般讲无论是新车还是旧车均可以通过贷款方式购买。目前大家比较熟悉和普遍采用的是借贷购车(FANANCING)和先租后买(LEASE)。当然还有其它一些方式，例如，银行保值回购贷款，重建信用贷款计划，高风险、高利率贷款计划等等，这些并不是本文要涉及的重点。
许多人不知道FANANCING和LEASE的区别，很难确定采用何种贷款方式。FANANCING是指顾客为了购买车辆向原厂或是银行借款同时缴付利息，顾客有权选择缴付部分首期或是零首期，车辆所有权从取车之日始就属于顾客。LEASE是顾客选择以租赁车辆的方式拥有汽车，待租期期满后决定是否购买该车，租赁款额一般是车辆标价的40%-55%(四年期)，车辆所有权在租赁期间仍属于厂家。到底是哪一种方式好呢？实际上应该以购车目的来决定，我个人对LEASE是持保留态度的，因为相对于FANANCING来讲，厂家和金融机构通过LEASE赚取更多的利润(约多2000-3000元)。实际上有三种情况可以考虑LEASE：1) 拥有自己的生意或是自雇人士，可以通过LEASE退税。2) 收入较低，每月供款受到限制，不得不采用LEASE。3) 不以拥有该车为目的，希望每三或是四年更换车辆，LEASE倒是一个好的计划。我不推荐LEASE的另外一个原因是LEASE的每月供款的计算方式很复杂，其中有太多的欺骗性和陷井。本文主要介绍如何计算每月供款和车行各种行销技巧，以及应对策略。
对于采取FANANCING方式的朋友，如果您拥有一定的数学知识，一般讲车行很难做手脚。许多销售员会告诉客人一个较低的价位，使顾客签署下合同，当顾客选择贷款方式购车时，再利用每月供款数额将价位提升，实际上这是违法行为。我能够提供给大家的是计算每月供款的简单方法。首先，当您准备签署合同时要清楚真正的总价格(TOTAL PRICE)，包括车价、运输费、取车费、各种杂费、管理费、注册费、PST、GST等，如果您不计划交付首期款的话，这个数额就是您的贷款额。如果您选择交付首期，贷款额自然就降低，每月供款就少。为了避免蒙受损失，在签署合同前，您可以用以下公式简单核算每月供款：
[(贷款额x利率x贷款年限的一半)+贷款额]/(年限x12月)=每月供款 (在此数字上加2.5，即是真正的供款)。例如，贷款额$10000，四年贷款期限，利率5.9%，则计算如下：
[(10000x5.9%x4/2)+10000]/(4x12)=232.91(+2.5=235.41) , 这 235.41 就是月供款。
对于采用LEASE(先租后买)的朋友，在签署合同前一定加倍警醒，无论车行许诺何等价格，自己一定要亲自核算每月供款。LEASE的计算方法很复杂，其中的陷井重重，请按以下方法进行核算，以保护自己的合法权益：
1)首先要确定负债数额(CAP COST)。如果车行承诺给您某种价格，一定要问清税前价格，税前价格加上运输费、管理费、空调税、油税等所有杂费，就成为您的实际负债数额。
2)必须知道租赁后剩余价值(BUY BACK VALUE)。
3)要求汽车销售员告知LEASE利率，一般讲LEASE的利率会比FANANCING较高。
4)在核算时应以零首期为基本，许多销售员反复动员顾客投入首期，实际上得不偿失，因为LEASE的每月供款数额本身已经较低，不需要再投入首期降低月供款额。投入首期只是保证能够较顺利获得贷款审核，或是便于车行重新核算月供款，以提升价格。如果车行一定要求您投入首期，您一定要按本文的方法重新核算每月供款。
5)计算分以下几步进行：
A：负债数额(CAP COST)减租赁后剩余价值=租赁成本数额
B：运用与FANANCING同样的方法，先计算出租赁成本月供，即：
[(租赁成本数额x利率x贷款年限的一半)+ 租赁成本数额]/(年限x12月)=租赁成本月供
C：计算每月租赁后剩余价值成本，
[(租赁后剩余价值成本x利率x贷款年限)+贷款额]/(年限x12月)=每月租赁后剩余价值成本
请注意此项计算方法与FANANCING不完全相同，贷款年限不用除以2。
D：将B与C相加就是实际LEASE的每月供款额，当然还要加上PST、GST。
6)在明确每月供款数额后，还要明确取车时的费用。一般讲，在取车时车行只能收取您第一个月供款、安全保证金(相当于月供款数额，此款项在租赁期满后将归还给顾客)、注册费($36-$52)。实际上许多车行均在此加收更多的额外费用，如果出现此情况您可以拒绝签署合同。
实际情况比我文章中介绍的要复杂得多，尤其是大部分移民在语言上还有距离，在沟通不是很清楚的情况下，很容易顾此失彼，产生误解，造成自己的损失和不便。因此，我可以提醒的是一定要能够明白沟通，购买汽车不同于购买衣物，如果自己并不特别清楚，切忌草率签署合同，无论销售员如何对您施加压力，一定按自己的方法逐步进行。在确定要签署合同时，一定要求一份复印件标明车行承诺的价格和合同成立的条件，这样一旦车行想在核算每月供款时做手脚，顾客可以以此讨回公道。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net